Ипотека в Польше: как повысить кредитный рейтинг? Узнайте 10 проверенных способов
Кредитоспособность — это ключевой фактор, определяющий, предоставит ли банк вам кредит и на каких условиях. На её основе банки оценивают ваше финансовое положение и риски, связанные с выдачей займа. Если вас интересует ипотека в Польше, важно заранее позаботиться о своей кредитоспособности — от неё зависит, одобрит ли банк вашу заявку и на каких условиях. В этой статье мы расскажем, что влияет на кредитный рейтинг, как его рассчитать и что можно сделать, чтобы его улучшить.
Как повысить кредитный рейтинг и почему это важно?
Прежде чем одобрить финансирование на покупку недвижимости, банк в первую очередь тщательно проверяет кредитоспособность клиента — ему важно убедиться, что обязательства будут погашены вовремя. Хотите узнать, как повысить свою кредитоспособность? Вот несколько практических советов.
1. Уменьшить лимиты на счете и кредитных картах
Лимиты, установленные на вашем банковском счёте и кредитных картах, могут негативно повлиять на кредитный рейтинг. Их размер показывает банку ваши финансовые возможности и потенциальную склонность к долговой нагрузке. Даже если вы не пользуетесь этими лимитами на момент подачи заявки на ипотеку, банк всё равно учитывает их — ведь вы можете воспользоваться ими в любой момент, что увеличит ваши обязательства.
Что делать, чтобы повысить кредитный рейтинг? Оцените возможность уменьшения лимита по счёту или кредитной карте. Пересчитайте ежемесячный доход и расходы, чтобы понять, какую сумму вы реально можете направить на погашение кредита.
2. Погасить существующие обязательства
У вас есть несколько кредитов или займов и вы задумываетесь, как улучшить свою кредитоспособность? Подумайте о погашении части предыдущих обязательств — разумеется, в пределах своих возможностей. Если финансовое положение не позволяет полностью закрыть долги, рассмотрите хотя бы частичную переплату.
Проанализируйте, какую сумму вы готовы выделить на эту цель, чтобы не нарушить баланс своего семейного бюджета.
3. Приспособьте свой кредитный платеж в соответствии с вашими финансовыми возможностями
Если вы хотите серьёзно подготовиться к подаче заявки на кредит и повысить свою кредитоспособность, воспользуйтесь бесплатным ипотечным калькулятором.
Этот инструмент поможет вам предварительно рассчитать размер ежемесячных платежей и общие расходы по кредиту. Вы сможете адаптировать сумму взноса под свои текущие финансовые возможности и выбрать оптимальное решение — например, равные платежи или продление срока кредита.
Помните: это лишь ориентировочная симуляция. Окончательные условия займа устанавливаются банком.
4. Позаботьтесь о постоянном доходе
Если вы планируете взять кредит, наличие стабильного дохода — обязательное условие. Ваше финансовое положение играет ключевую роль, ведь банк должен быть уверен, что вы сможете погасить долг. Поэтому, если вы задумываетесь о том, как повысить свой кредитный рейтинг, наличие трудового договора (umowa o pracę) будет большим плюсом.
Если же вы работаете по гражданско-правовому договору или ведёте собственный бизнес, уточните в банке, есть ли специальные кредитные предложения для таких клиентов.
5. Пересчитайте свои ежемесячные расходы
Учитывает ли банк ваши расходы на проживание при рассмотрении заявки на кредит? Безусловно. Вы должны указать фактический размер всех ежемесячных расходов, включая аренду жилья, оплату электричества и коммунальных услуг, питание, обслуживание автомобиля.
Если в вашем бюджете присутствуют дополнительные обязательства — например, выплаты по другим кредитам или алименты — обязательно укажите их в анкете.
Как повысить кредитный рейтинг в такой ситуации? Кредиты и займы сильнее всего уменьшают вашу платёжеспособность, поэтому подумайте о консолидации долгов или их досрочном погашении.
Также постарайтесь сократить количество необязательных расходов до минимума — это улучшит вашу позицию как потенциального заёмщика.
6. Попросите помощи близкого человека
Как улучшить свой кредитный рейтинг? Один из способов — привлечь к оформлению кредита близкого человека, например, родителя, брата или сестру. Банк обязательно проверит финансовое положение созаёмщика, поэтому важно, чтобы у него был стабильный доход. Общий доход с созаёмщиком может значительно повысить ваши шансы на одобрение кредита.
7. Увеличьте свой доход
При подаче заявки на кредит уровень вашего дохода имеет решающее значение. Чем выше доход, тем сильнее ваша позиция как заёмщика. Поэтому, если вы задумываетесь, как повысить свой кредитный рейтинг, рассмотрите возможность увеличения заработной платы — например, поговорите с руководителем о повышении.
Да, такие разговоры не всегда просты, но попробовать стоит: более высокая зарплата может приблизить вас к получению кредита на дом или квартиру мечты.
8. Внесите свой вклад
Собственный взнос — это сумма, на которую банк уменьшает размер кредита, а значит и его общую стоимость. В зависимости от политики банка, он может составлять 10–20% от стоимости недвижимости.
Если вы думаете о том, как повысить свой кредитный рейтинг, стоит заранее подготовить достаточный первоначальный взнос — например, накопить необходимые сбережения. Это укрепит вашу репутацию надёжного заёмщика и повысит шансы на получение кредита на выгодных условиях.
9. Подайте заявку на кредит в свой банк
Ипотека — это серьёзное и долгосрочное обязательство, поэтому важно найти максимально выгодное предложение. Вы можете подать заявки в несколько банков, чтобы сравнить условия, но также стоит обратить внимание на тот банк, в котором у вас уже долгое время открыт счёт.
Не забудьте поинтересоваться, может ли банк предложить вам индивидуальные условия, а также уточнить, что ещё вы можете сделать для повышения своего кредитного рейтинга.
10. Откажитесь от льготы на ребенка
Задумываясь о том, как повысить свой кредитный рейтинг, проанализируйте, имеет ли смысл продолжать пользоваться налоговой льготой на ребёнка. Если он уже обеспечивает себя самостоятельно, возможно, стоит исключить эту информацию из налоговой декларации. Такой шаг может улучшить расчёт вашей платёжеспособности и положительно повлиять на решение банка о выдаче кредита.
Получите профессиональную консультацию бесплатно
Если вы не уверены, как банк оценит вашу ситуацию, или хотите заранее понимать свои шансы — обратитесь к нашему кредитному консультанту.
Что мы предлагаем:
- Бесплатный расчёт вашей кредитной способности
- Подбор самых выгодных ипотечных предложений из банков по всей Польше
- Советы по повышению шансов на одобрение кредита
- Полное сопровождение на всех этапах: от предварительного анализа до подписания договора с банком
Мы работаем с десятками банков, ежедневно сравниваем их условия и знаем, где можно получить лучшие ставки, на каких условиях и с какой документацией.
Свяжитесь с нами:
VT Group Real Estate Services
+48 512 835 354 Telegram | WhatsApp | Viber
