«Первые ключи»: как государство поможет купить первую квартиру
Скоро стартует новая программа поддержки для тех, кто мечтает о собственных квадратных метрах. Кто может рассчитывать на помощь? Какие квартиры подойдут? И почему с покупкой лучше не тянуть? Разбираемся вместе.
Своя квартира — теперь не только мечта?
«Первые ключи» — так называется новая жилищная программа, которую готовит польское правительство. Её цель — помочь тем, кто впервые покупает жильё, особенно семьям с детьми. И хотя пока программа не заработала, вокруг неё уже много разговоров. Попробуем объяснить, что известно на данный момент, простыми словами.
Когда всё заработает?
Пока проект ещё обсуждается. В апреле 2025 года его опубликовали в списке правительственных работ. То есть документ только начал свой путь: пройдёт через обсуждения, правки, голосования в Сейме. План — утвердить программу до конца второго квартала 2025 года. Но сами заявки на кредиты, скорее всего, начнут принимать только во второй половине года.
Так что, если ты хочешь участвовать — время подготовиться есть.
Суть программы: деньги на старт
Что предлагает государство? Если ты не владеешь жильём и хочешь купить свою первую квартиру или построить дом — тебе могут дать ипотечный кредит с низкой процентной ставкой и государственной доплатой. А если ты участвуешь в кооперативном строительстве или вложился в социальную инициативу (SIM, TBS) — тебе также положена помощь.
Проценты по кредиту будут снижены до 1,5%, а для потребительских займов — вообще до 0%.
Доплаты будут распространяться на первые 120 ежемесячных платежей, то есть на 10 лет выплат. Это и есть та самая «стабилизационная» помощь, которая поможет не «влететь» в переплату по процентам.
Кто может участвовать?
Программа ориентирована на тех, кто никогда не имел собственной квартиры или дома. Но если тебе, скажем, досталась часть жилья по наследству (не больше 50%) — ты тоже можешь подать заявку.
Также приветствуются семьи с детьми — им размер поддержки будет больше.
Какая недвижимость подходит?
- Вторичный рынок.
Поддержка распространяется на покупку квартир или домов, которым не меньше 5 лет, а продавец владел ими не менее 3 лет. Это сделано, чтобы остановить перепродажу жилья с целью наживы. - Первичный рынок.
Только если речь идёт об инвестициях через SIM, TBS или жилищные кооперативы — то есть проектах с социальной направленностью, а не от обычных девелоперов. - Строительство дома.
Можно взять кредит с поддержкой на строительство собственного дома, на отделку, покупку участка или участие в кооперативной стройке. - Потребительские кредиты.
А если ты уже вложился в кооператив или платишь взнос в SIM/TBS — тебе могут одобрить потребительский кредит под 0% на срок от 5 до 15 лет.
Есть ли ценовой потолок?
Да. Максимальная цена недвижимости, которую можно купить по этой программе, ограничена:
• 10 000 злотых за м² — стандартный лимит.
• 11 000 злотых за м² — в крупных городах: Варшаве, Кракове, Вроцлаве, Познани и Гданьске.
Муниципалитеты могут корректировать лимиты в зависимости от рыночной ситуации.
Сколько дадут?
Максимальная сумма кредита зависит от количества человек в семье:
• 1 человек — до 250 000 zł
• 2 человека — до 400 000 zł
• 3 человека — до 450 000 zł
• 4 человека — до 500 000 zł
• 5 человек — до 600 000 zł
• За каждого следующего члена семьи — ещё +50 000 zł
Кредит должен быть в злотых и минимум на 15 лет.
А как же первый взнос?
Не у всех есть сразу 20% на старт. Поэтому государство поможет и здесь — BGK (Bank Gospodarstwa Krajowego) даст гарантию на недостающую часть, до 20% от стоимости недвижимости (максимум — 100 000 zł).
Доходные лимиты: много не заработаешь — поможем
Чтобы программа действительно помогала нуждающимся, введены доходные лимиты. Если ты их превышаешь — субсидия будет меньше, но полностью из программы не вылетаешь.
Максимальный месячный доход (netto) для участия:
• 1 человек — 6 500 zł
• 2 человека — 9 500 zł
• 3 человека — 11 500 zł
• 4 человека — 13 500 zł
• 5 человек — 15 500 zł
Если твой доход немного превышает лимит — субсидия снизится:
• На 50% от суммы превышения — если ты один.
• На 25% — если вы семья из двух и более человек.
Пример из жизни
Ирина и Павел из Лодзи давно мечтают о собственной квартире. Сейчас они снимают «двушку» за 2 800 zł. Оба работают, общий доход — 11 000 zł в месяц. Своего жилья никогда не было. Планируют купить квартиру на вторичке — 60 м² за 540 000 zł. Без помощи государства — ипотека их просто «съест». А с программой «Первые ключи» они смогут платить около 3 500 zł в месяц при субсидии на проценты. Главное — вложиться в лимит по цене и доходу.
Минусы программы
• Не все новостройки подойдут.
• Много условий — по возрасту дома, сроку владения, цене.
• Пока нет точной даты запуска — можно не успеть на нужный объект.
• Может измениться по ходу обсуждений.
Стоит ли ждать?
Если ты действительно хочешь купить жильё впервые — да, стоит. Государство предлагает реальные деньги, пусть и с ограничениями. Но если ты уже нашёл хорошую квартиру и боишься, что программа затянется — лучше подумать о вариантах сейчас, без ожиданий.
Помни: даже с программой у тебя должна быть кредитоспособность. Поэтому имеет смысл уже сейчас:
• Проверить кредитную историю
• Оценить ежемесячные платежи через ипотечный калькулятор
• Проконсультироваться с ипотечным специалистом
И напоследок
Программа «Первые ключи» — это шанс для многих семей, которые годами не могли позволить себе ипотеку. Государство обещает снизить барьеры и помочь. Да, пока это проект. Но если всё примут и заработает как задумано — таких шансов на рынке немного.
Так что следим за новостями и готовим документы заранее. А вдруг это тот самый шанс?
Хотите узнать, подходит ли вам программа «Первые ключи»?
Наши ипотечные специалисты помогут вам разобраться в деталях, рассчитают вашу кредитоспособность абсолютно бесплатно и подскажут, с чего лучше начать. Не тяните — проверьте свои возможности уже сейчас и сделайте шаг к своей первой квартире вместе с нами.
